Podjęliśmy już decyzję – bierzemy kredyt. Niezależnie od tego czy jest to pożyczka na mieszkanie, wakacje czy świąteczne zakupy musimy zapoznać się z zasadami kredytowania. Najlepiej więc jeśli będą one dla nas korzystne i klarowne.
Pierwsza zasada kredytowania: celowość pożyczki. Umowa kredytowa musi określać cel, na jaki zaciągamy pożyczkę. Wykorzystanie funduszy kredytowych na cele inne niż te przedstawione w umowie jest podstawą do zerwania umowy pożyczkowej, a co za tym idzie poniesienia dodatkowych (niemałych) kosztów. Oprócz celu kredytodawcy musi być także znany czas na jaki bierzemy pożyczkę. Możemy zaciągnąć kredyt na wiele lat (np. bardzo popularny kredyt hipoteczny, który spłacamy często długimi latami) lub zdecydować się na małą pożyczkę np. na zakup sprzętu AGD, za którą całość opłat uiścimy w przeciągu roku.
Kolejna kwestia to oprocentowanie pożyczki. Jego poziom zależy od oferty bankowej danego kredytodawcy. Stopa oprocentowania musi być na tyle duża, by zapewniać bankowi odpowiednie zyski, ale jednocześnie powinna być jak najbardziej atrakcyjna dla klienta.
Czym jest marża bankowa? To różnica pomiędzy odsetkami, które opłaca bank, a odsetkami, jakie dany kredytodawca otrzymuje. Biorąc kredyt warto zwrócić uwagę na jej wysokość w poszczególnych bankach.
Kolejną zasadą kredytową jest terminowość. Raty pożyczki musimy spłacać w określonym w umowie terminie. Inaczej zostaniemy przez bank uznani za niewiarygodnych klientów. Takie działanie również może prowadzić do wypowiedzenia zawartej między nami a kredytodawcą umowy pożyczkowej. Ponadto wiąże się to z dodatkowymi kosztami – większymi odsetkami jakie naliczy nam bank.
Podstawą do udzielenia nam kredytu jest tzw. zdolność kredytowa. Bank ustala ją na podstawie uprzednio przedstawionych przez nas dokumentów (umowy o pracę, szeregu zaświadczeń itp). W przypadku kredytu hipotecznego gwarantem materialnym dla banku, o który może się on upomnieć w przypadku nie spłacenia kredytu bądź znacznej zwłoki w jego spłacaniu jest hipoteka – dom, mieszkanie, nieruchomość.