Właśnie zdecydowałeś się na zaciągnięcie kredytu. Co dalej, jakie wymagania postawi przed Tobą udzielający kredytu bank?
Warunkiem podstawowym, jakie przed udzieleniem pożyczki stawia przed kredytobiorcą każdy bank jest posiadanie zdolności kredytowej. Dlatego właśnie przed wzięciem kredytu powinniśmy ją obliczyć. Czym właściwie jest zdolność kredytowa, co się na nią składa, jak szybko ją oszacować?
Zdolność kredytowa to najprościej mówiąc zdolność danej osoby bądź też firmy, przedsiębiorstwa do opłacenia zaciągniętej uprzednio pożyczki. Spłacamy nie tylko sam kredyt, ale także odsetki. Opłatę uiścić musimy w terminie ustalonym w umowie kredytowej, zgodnie z ustaleniami kredytodawcy. Przed zawarciem umowy o kredyt bank, jaki wybraliśmy określa naszą zdolność kredytową. Jeśli nie jesteśmy jej wstanie wykazać nie możemy otrzymać kredytu. Badania zdolności pożyczkowej dokonuje się na podstawie wcześniejszej analizy kredytowej.
Analizy kredytowe najczęściej stosowane przed kredytodawców, to:
- ilościowa analiza – ustala wysokość oraz stabilność osiąganych przez nas dochodów;
- analiza jakości – bierze pod uwagę cechy indywidualne wnioskującego o udzielenie pożyczki: wiek, liczbę osób jakie utrzymujemy, nasz stan cywilny (to oczywiste, że o kredyt łatwiej jest młodej osobie samotnej niż matce samodzielnie utrzymującej dwójkę dzieci lub ojcowi, który ma na utrzymaniu wielodzietną rodzinę), stan mieszkaniowy, majątek, zatrudnienie, umowę o pracę, zawód itd. Ponadto bank zwraca uwagę na: dotychczasową jakość współpracy z klientem, terminowość spłat, potencjalne ryzyko wynikające z zaciągniętego kredytu;
- analiza punktowa – punktowa ocena analizująca cechy ilościowe oraz jakościowe klienta.
Obliczenie zdolności kredytowej jest punktem wyjścia w procesie ubiegania się o pożyczkę hipoteczną, to podstawowa zasada kredytowania każdej placówki bankowej. To właśnie od niej powinniśmy zacząć przygotowania do zaciągnięcia kredytu. Jeśli zdolność kredytową oszacujemy samodzielnie unikniemy przykrej niespodzianki w banku, dowiadując się, że z powodu np. niskich dochodów przez nas osiąganych dana pożyczka nie może zostać nam udzielona.